Розмова про генеративний ШІ в банківській справі часто фокусується на ефективності та переміщенні робочих місць, а звіти прогнозують До 200 000 скорочень роботи в галузі через ШІ. Хоча фокус часто зосереджується на потенціалі AI замінити звичайні завдання, ключовим питанням є: яке правильне рішення поки що, і де люди повинні залишатися в циклі?
Кожна банківська операція та взаємодія є глибоко особистими та нюансованими. Шар, що з сильно регульованою природою галузі, і це ще складніше. AI може впорядкувати банківські процеси, роблячи їх більш ефективними, але відповідальне розгортання починається з чіткої мети та розуміння його обмежень. Не всі рішення AI створюються рівними, а також вони не є непогрішними. Ключовим є почати сьогодні з правильного рішення – одне, розроблене з розумінням того, що банківські рішення є важливими та потребують ретельного розгляду.
Банківські нюанси потребують високо зосереджених рішень AI
Фінансові помилки можуть коштувати бізнесу, особам та громадам цінні можливості та призвести до здоровенних штрафів для фінансових установ. Роль AI у банківській справі необхідно ретельно встигнути запобігти ризику, упередженню та критичними помилками.
Банківські рішення – такі як схвалення позики, оцінки кредитних ризиків та розслідування шахрайства – враховують контекстне розуміння, якого не вистачає багатьох рішень ШІ. Деякі AI перевершують чисельність, а інші сильні з мовою, але лише Hapax є цілеспрямованим для банківської діяльності, розробленою на основі контекстуальної взаємодії з людьми.
Помилки, що відповідають відповідності та регуляторних вимогах, можуть призвести до юридичних наслідків та недовіри клієнтів. AI може підтримувати банки та їх працівників, але він повинен виконувати з надзвичайною точністю, мінімальною помилкою та завжди з людським наглядом за критичними рішеннями.
Забезпечення підзвітності AI у банківській справі
У банківській справі підзвітність та точність нерозривно пов’язані. Так само, як хірург несе відповідальність за точність своєї роботи, так і АІ в банківській справі несе відповідальність за свої рішення.
Помилки або неперевірені рішення, прийняті AI, можуть призвести до значних фінансових та репутаційних ризиків, що робить людський нагляд не просто важливим, але важливим.
Банки повинні ретельно визначати межі використання ШІ, встановлюючи чіткі вказівки щодо завдань, які ніколи не слід залишати лише AI. Ці “ніколи не події” включають рішення, такі як затвердження позик, прийняття кредитних рішень або уповноваження великих операцій без перевірки шахрайства.
Такі дії вимагають людського судження та перегляду, оскільки потенційні витрати на помилки занадто високі. Наслідки цих помилок можуть призвести до фінансових втрат, юридичних наслідків та пошкодження довіри клієнтів.
Важливість людського нагляду
AI повинен діяти як посилення прийняття рішень людини, а не заміни.
Хоча AI може запропонувати цінну інформацію та підвищити ефективність, він не може бути повністю відповідальним за критичні рішення з високим ризиком. У таких галузях, як банківська справа, де точність є першорядною, AI повинна бути розгортається в рамках, що забезпечує контроль за людьми, залишається в основі процесів прийняття рішень.
Для підтримки підзвітності рішення AI повинні бути прозорими. Процеси прийняття рішень повинні бути чітко пояснені з доступом до джерел даних та міркуванням, що стоять за висновками AI.
Ця прозорість дає можливість людським особам, які приймають рішення, підтвердити та брати на себе відповідальність за остаточні результати, забезпечуючи довіру як до технології, так і до рішень, які вона підтримує.
Правильна роль AI в банківській справі
Сила ШІ полягає в його здатності швидко збирати та обробляти величезну кількість інформації, прискорюючи процес прийняття рішень для людини.
Вивантажуючи такі види трудомістких завдань до ШІ, люди можуть зосередитись на нагляді-як керувати людською робочою силою.
Ai може і слід використовувати для:
- Автоматизація повторюваних завдань та обробки даних для оновлень, транзакцій та відстеження відповідності.
- Забезпечення даних, орієнтованих на дані, щоб людські працівники могли прискорити процес прийняття рішень та надавати персоналізоване обслуговування клієнтів.
- Поліпшення операційної ефективності за рахунок зменшення кількості часу працівники витрачають на читання та аналіз інформації, необхідної для операцій.
При реалізації відповідально AI повинен бути стратегічним, спеціальним союзником для банків, а не заміною одного для людських талантів. Незважаючи на те, що деякі ролі будуть замінені, фокус зосереджена на тому, щоб сьогодні з AI, щоб підготуватися до більш аналітичних, високоцінних ролей завтра. AI може трансформувати банківські операції шляхом автоматизації завдань, підвищення продуктивності та надання персоналізованої послуги, узгодженої з конкретними цілями банку.
Праві рішення AI, як-от HAPAX, будуть побудовані за призначенням для банківської справи та розроблені для орієнтації на складність галузі, підтримуючи рішення, орієнтовані на людину. Це гарантує, що точність, відповідність та довіра залишаються в основі фінансових послуг.
Майбутнє банківської діяльності вимагає продуманого AI усиновлення
Незважаючи на те, що AI може зробити багато, важливо не вважати, що він є непогрішним – особливо в регульованих галузях, таких як банківська справа.
Ключовим фактором для використання AI для фінансових рішень є врівноваження його швидкості з людським судженням, щоб забезпечити точність та ефективність під час навігації нюансових сценаріїв, коли помилки можуть бути дорогими.
Банки, які процвітають в епоху ШІ, будуть ті, які визначають чіткі цілі та межі для використання ШІ.
