Останніми роками індустрія фінансових послуг очолила інновації завдяки фінтехам, цифровим банкам та іншим технологічним рішенням — цей сектор постійно займає найвище місце венчурних інвестицій. Однак справа не така для фінансових установ, як кредитні спілки, які зазвичай процвітають завдяки особистій взаємодії зі своїми членами та веденню традиційних операцій.
Але як кредитні спілки можуть конкурувати зі стартапами та великими банками, чиїм хлібом і маслом є інновації в роботі та обслуговуванні клієнтів? Саме тут штучний інтелект є перспективним для невеликих фінансових установ.
Всесвітній економічний форум нещодавно підкреслив роль агентів ШІ у секторі фінансових послуг для сприяння автономії, ефективності та включеності. Ці протоколи штучного інтелекту залишаються тут, забезпечуючи автоматизацію робочого процесу, як-от прийом і перевірку документів, менше людських помилок і покращені можливості обслуговування клієнтів для користувачів. У цьому немає нічого нового для великих банків, які протягом багатьох років інвестували незліченні ресурси для оптимізації своїх операцій, але не всі малі банки та кредитні спілки можуть сказати те саме.
Настав час фінансовим установам не відставати — і все, не розбиваючи гроші. Поширення рішень на основі штучного інтелекту зробило так, що будь-яка організація, яка бажає модернізуватися, може робити це в масштабі, не витрачаючи свій капітал на ці складні рішення.
Підвищення операційної ефективності
Подумайте про кількість часу, який потрібно працівникам кредитної спілки, щоб надіслати, отримати та перевірити документи, необхідні для будь-якої клієнтської процедури — відкриття нового рахунку, подання запиту на позику, передача спадщини тощо. Наші внутрішні дослідження показують, що штучний інтелект і технології можуть допомогти скоротити процес передачі спадщини з місяців до кількох тижнів. Агенти штучного інтелекту допомагають скоротити інтенсивні години, витрачені на ці повторювані адміністративні завдання, щоб підвищити ефективність роботи, а також звільнити доступність персоналу.
Цих агентів штучного інтелекту можна навчати на будь-якому матеріалі, від ринкових тенденцій і процентних ставок до демографічних даних і інформації про облікові записи. Вони також можуть збирати дані безпосередньо з джерела, звільняючи людей від рутинних процедур, таких як підтвердження інформації та запит на додаткову документацію, коли це необхідно.
Таким чином, ці інструменти забезпечують неперевершену точність і швидкість для складних завдань, які вимагають максимальної відданості протягом тривалих періодів часу.
Прийняття спеціалізованих протоколів
Наймаючи постачальників штучного інтелекту або займаючись власним впровадженням штучного інтелекту, кредитні спілки можуть зробити цих агентів штучного інтелекту настільки спеціалізованими та в будь-якому масштабі, залежно від установлених ними протоколів. А оскільки точність і швидкість є їхніми сильними сторонами, навчити їх зосереджуватися на дуже конкретних завданнях є головною перемогою для банківських працівників.
Подібно до того, як працівники першої лінії, телефонні представники, банківські каси та інші співробітники кредитних спілок є експертами у своїй роботі, ви також можете навчати спеціалізованих агентів ШІ. Наприклад, не всі можуть знати, як виглядає законне свідоцтво про смерть від конкретного штату США для процедури передачі спадщини. Однак агент штучного інтелекту, навчений ретельно перевіряти й аналізувати правила успадкування в державах, а також іншу необхідну документацію, може виконувати цю роботу швидше й точніше, ніж будь-хто інший.
Таким чином, вони стають основним полегшенням для фінансових установ, дозволяючи співробітникам виконувати важливіші завдання, тоді як агенти штучного інтелекту з точністю виконують рутинні, але складні дії.
Всесвітній економічний форум називає «автономію» однією з найважливіших характеристик агентів штучного інтелекту — це може бути настільки правдою, наскільки того бажають фінансові установи. Для таких завдань, як перевірка документів, організації можуть надати цим спеціалізованим протоколам стільки свободи чи нагляду, скільки вони вважають за потрібне для прийняття рішень, включно з рішенням, коли зв’язуватися з членами та повідомляти про наступні кроки, відповідати на їхні запитання, повідомляти про відсутню інформацію тощо.
Відмінний досвід обслуговування клієнтів
Люди віддають перевагу кредитним спілкам через їхній соціальний вплив, місцеву орієнтацію та особистий характер. Саме останнє спонукає багатьох залишатися в цих установах, а не вести справи з більшими банками. McKinsey торкнувся цього моменту, сказавши, що це одна з шести обов’язкових умов, які необхідно підтримувати майбутнє кредитних спілок використовує AI для покращення досвіду учасників.
Це не означає повну автоматизацію комунікацій або значну залежність від повідомлень, створених ШІ. Натомість штучний інтелект може допомогти співробітникам банку двома способами: він може зрозуміти контекст членів і дати більше часу для прямого спілкування з ними.
Скажімо, працівник досить новий і призначений до давнього члена кредитної спілки. AI може допомогти узагальнити багаторічні дані, такі як минулі запити, рекомендації членів, відвідування банків, дзвінки, відгуки та будь-яку інформацію, пов’язану з досвідом цього члена. Таким чином вони відчувають, ніби їхній попередній представник ніколи не залишав, підкреслюючи важливість людського зв’язку, щоб члени були задоволені. Інакше надолуження призначених учасників зайняло б у нового співробітника кілька годин читання нотаток, перегляду документів і вивчення профілів учасників.
По-друге, штучний інтелект може виконувати такі бюрократичні завдання, як юридичні перевірки та процеси відповідності, щоб співробітники банку могли витрачати більше часу на виконання дуже важливих обов’язків з обслуговування клієнтів або просто на встановлення зв’язків із членами. Повернемося до прикладу переходу спадщини. У той час як штучний інтелект бере на себе перевірку документів померлого та спадкоємця, співробітники можуть присвятити дзвінки та відвідування банків, щоб вислухати тих, хто горює, надати їм необхідний простір із близькими та навіть надсилати продумані подарунки від імені кредитної спілки.
Доручаючи повсякденні завдання агентам штучного інтелекту, співробітники кредитної спілки можуть повернутися до витоків, знову звернувши увагу на членів.
Стати конкурентоспроможним, не порушуючи банк
Перспектива агентів штучного інтелекту раніше була зарезервована для мегабанків, які могли заощадити деякі зміни в дорогих передових технологіях. Зараз штучний інтелект достатньо доступний, щоб будь-яка фінансова установа, яка прагне покращити свої пропозиції за допомогою нових технологій, могла зробити це за доступною ціною. Багато стартапів, які розробляють послуги на основі штучного інтелекту для індустрії фінансових послуг, усувають розрив між великими банками та місцевими кредитними спілками, обслуговуючи їх за невелику частину вартості.
Важливо також те, що ця технологія стає все більш сприйнятливою, пропонуючи штучний інтелект «як послугу» на керованій основі, що зрештою демократизує доступ у всьому секторі. Експерти створюють і адаптують свої послуги для фінансових установ, працюючи разом, щоб навчати моделей саме так, як вони їм потрібні. Десять років тому це було лише мрією менших гравців.
Рівні умови гри означають, що членам не потрібно жертвувати сучасністю заради відчуття місцевості, що дає кредитним спілкам конкурентну перевагу, яку вони шукали, щоб залишатися в курсі, оскільки швидкі інновації захоплюють галузь.
Наразі кредитні спілки мають величезну можливість покращити свої внутрішні процеси за допомогою сучасних цифрових підходів, не жертвуючи людським зв’язком, яким вони відомі та яким вони користуються. Обчислювальна потужність зросла настільки, що штучний інтелект може виконувати декілька завдань, не заважаючи роботі та не заважаючи їй. Натомість це дає фінансовим установам полегшення та додатковий поштовх, які їм потрібні, щоб залишатися актуальними та конкурентоспроможними на ринку, який розвивається зі швидкістю світла.
